Quando falamos da esteira do seguro rural, a fase de subscrição se destaca por definir quais riscos a instituição financeira irá assumir. No entanto, as fases seguintes, como o monitoramento das apólices, são igualmente importantes para uma operação bem-sucedida.
Anteriormente, o acompanhamento das apólices era realizado principalmente por peritos em visitas presenciais, o que apresentava diversas limitações. Com o avanço das tecnologias no campo, as seguradoras e resseguradoras agora podem fazer uma gestão ativa dos riscos, alcançando resultados mais eficientes.
Neste artigo, destacamos os principais benefícios do monitoramento das apólices e como realizar esse processo de forma eficiente. Confira!
Principais Benefícios do Monitoramento das Apólices de Seguro Rural
Monitorar as apólices de seguro envolve o acompanhamento remoto das propriedades rurais, desde o desenvolvimento das culturas ou animais até a ocorrência de eventos climáticos adversos. Esse processo traz diversas vantagens importantes para as operações das instituições financeiras.
1. Gestão de Riscos em Tempo Real
A gestão de riscos é a essência do seguro, e realizar esse processo em larga escala sem tecnologia é inviável. O Brasil, sendo um país de grande extensão territorial, exige diversificação de culturas e regiões. O monitoramento remoto é essencial para cobrir todo esse espaço.
Com uma gestão ativa dos riscos, a instituição financeira deixa de depender exclusivamente dos chamados dos produtores e acompanha todas as variáveis em tempo real. Por exemplo, pode identificar crises hídricas em uma região antes mesmo de receber contatos, permitindo antecipar o planejamento agrícola e financeiro para os meses seguintes.
2. Redução dos Custos Operacionais
Manter a rentabilidade em períodos de alta sinistralidade é um dos grandes desafios do seguro agrário. Segundo Pedro Loyola, diretor do Ministério da Agricultura, cerca de 30% do faturamento dos prêmios é destinado a pagar os custos operacionais do seguro.
O monitoramento remoto proporciona um ganho significativo de logística, permitindo melhor planejamento das vistorias. Em vez de deslocar um perito por milhares de quilômetros, a instituição pode antecipar eventos climáticos e dimensionar o contingente de peritos necessário, reduzindo os custos operacionais.
3. Precificação Mais Justa do Seguro
A precificação no seguro rural é diferente dos outros ramos, pois depende de um ciclo maior. Em geral, é necessário compreender a série histórica de quatro ou cinco anos para definir os riscos com precisão. O monitoramento ativo das apólices permite adquirir conhecimento sobre o campo e conhecer melhor todas as variáveis.
Esse acompanhamento contínuo não é vantajoso apenas para a safra atual, mas também para as próximas, pois os dados gerados serão utilizados no próximo período de subscrição. Assim, é possível precificar o prêmio de forma mais justa, tornando o produto atrativo para o produtor sem comprometer a segurança e o equilíbrio da seguradora.
Como Monitorar as Apólices de Seguro Rural de Forma Eficiente
A gestão do seguro rural em larga escala sem digitalização é praticamente impossível. Felizmente, a tecnologia evoluiu, permitindo que seguradoras e resseguradoras tenham uma visão ampla das propriedades rurais de forma remota, com dados confiáveis sobre seu progresso.
1. Monitoramento Contínuo das Propriedades
O monitoramento deve ser contínuo, não apenas esporádico. Imagens de satélite de alta resolução, disponíveis através de soluções digitais, permitem acompanhar o desenvolvimento das propriedades rurais periodicamente. Comparar imagens anteriores com as atuais proporciona uma visão mais assertiva e reduz custos.
2. Antecipação de Sinistros
Em períodos de alta sinistralidade, como a ocorrência de uma geada, a instituição financeira pode receber inúmeros chamados. Com um monitoramento eficiente, isso deixa de ser um problema, pois a instituição já detectou o evento antecipadamente e está preparada para atender os produtores.
Nas propriedades rurais, atrasos de poucos dias na colheita devido a problemas climáticos podem acarretar maiores prejuízos. Um sistema de autogestão eficiente permite que a logística esteja pronta para antecipar os serviços oferecidos ao produtor.
3. Vistorias Qualificadas
A tecnologia está evoluindo a ponto de, em breve, dispensar a necessidade de visitas presenciais para regular sinistros. Enquanto isso não acontece, a digitalização atua como um braço direito do perito, proporcionando uma análise mais justa das perdas. Com imagens completas e dados consolidados, a vistoria por amostragem torna-se mais precisa, beneficiando ambas as partes.
Manter-se atualizado e adotar novas tecnologias é crucial para alcançar melhores resultados no mercado de seguro rural. A Fortalece Seguros está comprometida em oferecer soluções completas para a proteção da produção e dos equipamentos agrícolas, apoiando o crescimento sustentável do seu negócio.
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